Ogłoszenie 
Zapraszamy do zapoznania się z naszymi serwisami Klany, Randka oraz Wspólna podróż

Poprzedni temat «» Następny temat
Przesunięty przez: Dawid
Czw Gru 02, 2010 8:42 pm
kupno domu w Anglii
Autor Wiadomość
Andy10 
Ekspert w Infolinia.org


Dołączył: 25 Mar 2010
Posty: 21
Wysłany: Nie Mar 28, 2010 11:42 am   kupno domu w Anglii

Witam zainteresowanych kupnem wlasnego domku , przed wami kilka waznych decyzji :
1-wybor wielkosci domu (ilosc sypialni)
2- rodzaj zabudowy
3-limit kasy na kupno
teraz o wyborze wielkosci domu , szukalismy z zona malego domku max 3 sypialnie tylko dla naszej rodziny (dwa lata mieszkania w duzym wynajetym od Hindusa domu w gronie przecietnie 10-12 obcych osob wystarczylo ) a wiec domek maly i wlasny, tylko dla nas , wybralismy domek w zabudowie laczonej tarasowiec (3 bedroom terraced house), a teraz o kasie ustalilismy z zona , ze nasz maksymalny limit to 100.000 funtow, zaoszczedzilismy na kupno 10.000 funtow a wiec interesowal nas kredyt 90.000 , dostalismy go od razu bez problemu w banku ALLIANCE & LEICESTER PLC , wybralismy opcje max 15lat splaty (ok 700 funtow miesiecznie ),koszt kredytu to ok 42.000 funtow czyli splacimy po 15 latach 132.000 funtow ,znacznym kosztem niezbednym do kredytu jest ubezpieczenie kredytobiorcow na wypadek smierci badz powaznych zachorowan determinujacych zdolnosc zarobkowania i splate rat kredytu , laczne koszty kredytu+ubezpieczenia + koszty (podatek miejski,rachunki za wode ,gaz,prad, telefon internet itp ok 250 funtow miesiecznie ) ok 1100F miesiecznie a wiec widzicie , ze koszty sa znaczne ale nie chce was straszyc i odradzac wam decyzje o kupnie wlasnego domku. Na poczatek troche o zdolnosci kredytowej , bankowy standard to suma 3 letnich lacznych naszych dochodow , ale nie do konca w naszym przypadku laczne dochody to ok 25k funtow rocznie a wiec jesli bank trzymalby sie scisle przepisow to otrzymalibysmy ok 75k kredytu a my potrzebowalismy 90k i dostalismy ,dla banku wazne jest posiadanie dokumentacji o saldzie podstawowego rachunku bankowego (wplywy ,wydatki )im dluzszy staz konta tym lepiej oraz posiadanie wlasnego kapitalu . Sadze, ze na dzisiaj wystarczy ,w nastepnym poscie napisze o problemach z prawnikami , pozdrawiam Andy

[ Dodano: Pon Mar 29, 2010 3:45 pm ]
Witam , dzisiaj krotko o czasie zalatwiania transakcji kupna domu , musicie uzbroic sie w cierpliwosc -minimalny czas oczekiwania na zamkniecie formalnosci przez prawnikow to od 5 do 10 tygodni jesli sprawy sa proste i wystepuje tylko sprzedajacy i kupujacy , jesli w sprawie uczestnicza nastepni sprzedajacy to czas sie wydluza ( jest to tak zwana transakcja wiazana *chain*czyli kiedy sprzedajacy nam dom jednoczesnie kupuje nastepny dom korzystajac z tego samego prawnika ) w naszym przypadku wlasnie tak było i czekalismy na final czyli –completion date- ok. 20 tygodni , prawie 5 miesiecy! , ponieważ sprawy bardzo się przeciagaly i nie wiadomo było kiedy się skoncza zaczelismy z zona reagowac dosyc nerwowo , oberwalo się prawnikowi i pracownikom agencji nieruchomosci . Prawnikowi powiedzialem , ze nie jestem zadowolony z jego serwisu i wlasciwie za co mu place kilkaset funtow jeśli nie potrafi mi odpowiedziec kiedy zamkniecie kupna , na dodatek okazalo się, ze zaginely gotowe dokumenty i trzeba je odtwarzac , ponieważ nie chcial pozniej ze mna rozmawiac zagrozilem sekretarce, ze przyjade tam i spotkam się z wlascicielem kancelarii jego szefem żeby zlozyc skarge na jego opieszalosc , powiedzialem mu , ze w Polsce takie sprawy zalatwia się w kilka dni a nie kilka miesiecy to odpowiedzial mi , ze zyjemy w Anglii i tu sprawy zalatwia się wedlug procedur które trwaja. W agencji nieruchomosci powiedzialem im , ze daje im max dwa tygodnie na zalatwienie spraw i oddanie mi kluczy do domu bo w przeciwnym razie rezygnuje z ich uslug i szukam innego domu i lepszej agencji , no ale dosc narzekania , w koncu wszystko się udalo i moglismy się wprowadzic do wlasnego domku-co za ulga mowie wam warto było czekac.....
Nastepnym razem napisze cos o rzeczywistych kosztach zwiazanych z zakupem , rodzajach kredytow hipotecznych itp. Pozdrowka Andy

[ Dodano: Czw Kwi 01, 2010 7:46 am ]
Witam nieliczne grono zainteresowanych kupnem domu
zgodnie z obietnica dzisiaj troche informacji o wariantach kredytu hipotecznego:
-variable rate mortgage(kredyt o zmiennym oprocentowaniu) – oprocentowanie kredytu jest sztywno połączone ze stopami procentowymi banku narodowego (Bank of England);
- standard rate mortgage (kredyt o standardowym oprocentowaniu) – oprocentowanie kredytu jest zazwyczaj trochę wyższe niż narodowe stopy procentowe;
- fixed rate mortgage (kredyt o ustalonym oprocentowaniu) – niezależnie od narodowego oprocentowania miesięczne spłaty pozostają stałe;
- capped rate deal (kredyt o ograniczonym oprocentowaniu) – oprocentowanie takie może się wahać, jednak zagwarantowane jest, że nie wzrośnie powyżej pewnego z góry określonego poziomu;
- flexible mortgage (kredyt elastyczny) – pozwala na spłacanie miesięcznych rat w dowolnej wysokości, opuszczenie raty za jeden miesiąc, lub nawet wyjęcie gotówki z kredytu.
- offset mortgage (kredyt offsetowy) – wszelkie oszczędności mogą zostać użyte do zmniejszenia odsetek od kredytu.
Są dwa sposoby spłacania kredytu:
spłata wartości (repayment) ,miesięczne raty są wyliczone w taki sposób, by częściowo spłacały wartość kredytu, a częściowo odsetki. Po okresie spłaty (np. 20 lat) cały kredyt wraz z odsetkami jest spłacony
spłata odsetek (interest only).
spłaca się tylko odsetki, a po okresie kredytowym pełna kwota kredytu pozostaje nadal do spłacenia. Oczywiście miesięczne raty są niższe, po okresie kredytowym trzeba oddać bankowi pełną kwotę.

A teraz wykaz bankow i towarzystw budowlanych udzielajacych kredytow hipotecznych: nazwa i adres strony www.
Catholic Building Society -www.catholicbs.co.uk
Chelsea Building Society -www.thechelsea.co.uk
Cheltenham & Gloucester -www.cheltglos.co.uk
Chesham Building Society -www.cheshambsoc.co.uk
Cheshire Building Society -www.thecheshire.co.uk
Clay Cross Building Society -www.derbyshire.org/clay-cross/mortgage.htm
Clydesdale Bank -www.clydesdalebank.co.uk
Coventry Building Society -www.coventrybuildingsociety.co.uk
Darlington Building Society -www.darlington.co.uk
Derbyshire Building Society -www.thederbyshire.co.uk
Direct Line -www.directline.com
Dudley Building Society -www.dudleybuildingsociety.co.uk
Dunfermline Building Society -www.dunfermline-bs.co.uk
Egg -www.egg.om
First Direct -www.firstdirect.com
First National Mortgage Company -www.fnmc.co.uk
Furness Building Society -www.furnessbs.co.uk
Hanley Economic Building Society -www.thehanley.co.uk
Harpenden Building Society -www.harpenden-bs.co.uk
Hinckley & Rugby Building Society -www.hrbs.co.uk
Holmesdale Building Society -www.holmesdale.org.uk
HSBC -www.banking.hsbc.co.uk
igroup -www.igrp.co.uk
Intelligent Finance -www.if.com
Ipswich Building Society -www.ipswich-bs.co.uk
Kensington Mortgage Company -www.kmc.co.uk
Kent Reliance Building Society -www.krbs.co.uk
Lambeth Building Society-www.lambeth.co.uk
Leeds & Holbeck Building Society-www.leeds-holbeck.co.uk
Leek United Building Society -www.leekunited.co.uk
Legal & General -www.landg.co.uk
Loughborough Building Society -www.theloughborough.co.uk
Manchester Building Society -www.themanchester.co.uk
Mansfield Building Society -www.mansfieldbs.co.uk
Market Harborough Building Society -www.mhbs.co.uk/mortgages.html
Marsden Building Society -www.marsdenbs.co.uk
Melton Mowbray -www.mmbs.co.uk
Mercantile Building Society-www.mercantile-bs.co.uk
Mortgage Express -www.mortgage-express.co.uk
National Counties Building Society-www.ncbs.co.uk
Nationwide Building Society -www.nationwide.co.uk/mortgage
NatWest Mortgage Services -www.natwest.com
Newbury Building Society -www.newbury.co.uk
Northern Bank -www.nbonline.co.uk
Northern Rock -www.northernrock.co.uk
Norwich and Peterborough Building Society-www.npbs.co.uk
Nottingham Building Society-www.thenottingham.com
Paragon Mortgages -www.paragon-mortgages.co.uk
Penrith Building Society -www.penrithbuildingsociety.co.uk
Portman Building Society -www.portman.co.uk
Principality Building Society -www.principality.co.uk
Prudential -www.pru.co.uk
Royal Bank of Scotland -www.rbs.co.uk
Saffron Walden Herts & Essex BS -www.swhebs.co.uk
Sainsbury's Bank -www.sainsburysbank.co.uk
Scarborough Building Society -www.scarboroughbs.co.uk
Scottish Building Society -www.scottishbldgsoc.co.uk
Scottish Widows Bank -www.scottishwidows.co.uk
Skipton Building Society -www.skipton.co.uk
Stafford Railway Building Society -www.srbs.co.uk
Standard Life Bank -www.standardlifebank.com
Stroud & Swindon Building Society-www.stroudandswindon.co.uk
Sun Bank -www.sunbank.co.uk
Tipton & Coseley Building Society -www.tipton-coseley.co.uk
UCB Home Loans -www.ucbhomeloans.co.uk
Universal Building Society -www.theuniversal.co.uk
Virgin -www.oneaccount.com
Wesleyan Homeloans -www.wesleyan.co.uk
West Bromwich Building Society -www.westbrom.co.uk
The Woolwich -www.thewoolwich.co.uk
Yorkshire Bank -www.ybonline.co.uk
Yorkshire Building Society -www.ybs.co.uk

Na koniec krotki komentarz poniewaz zainteresowanie tematem jest niewielkie zastanawiam się nad celowoscia kontynuacji tego cyklu , pozdrawiam Andy

[ Dodano: Sro Cze 02, 2010 3:40 pm ]
Witam –czym rozni się kwotacja zrobiona w banku od kwotacji przedstawionej przez brokera –kwotacja bankowa jest prosta jak kalkulatory on-line (powiedz ile chcesz kredytu ,na jaki czas splaty to polaczone z aktualna oferta procentowa banku i zwyklym programem kalkulacyjnym da natychmiastowa odpowiedz . Program który uzywa broker jest bardziej rozbudowany ,sklada się z kilkudziesieciu pytan ,oprocz danych osobowych sa tam pytania o udokumentowane payslipami dochody(to wazne bo pozniej będą potrzebne do kopiowania dla banku), pytania o wydatki ,oplaty które się ponosi miesiecznie ,oszczednosci ,pytania o miejsce pracy, status zatrudnienia (pracownik agencyjny, samozatrudniajacy się ,pracownik etatowy z kontraktem terminowym) ,pytania o oczekiwana kwote kredytu , czas splaty itp. i wiele wiele innych , a wiec do spotkania należy się dobrze przygotowac i mieć wszystko pod reka ,po wypelnieniu wszystkich rubryk broker laczy się z netem i wrzuca dane na serwer obslugujacy kilkadziesiat bankow już po chwili mamy wykaz bankow które mogą udzielic nam kredytu w oczekiwanej kwocie z jednoczesna kwotacja -wysokoscia oprocentowania w pierwszym okresie kredytu-2-3 lat , wysokoscia rat miesiecznych , calkowitymi kosztami obslugi kredytu itp. pozostaje tylko wybierac .Należy pamietac , ze jest to bardzo wstepna szacunkowa ocena naszej zdolnosci do splat przyszlego kredytu, jeśli z udzialem brokera wybierzemy jakas oferte on po skontaktowaniu się z wybranym bankiem przedstawi nam do podpisu na drugim spotkaniu wnioski o przyznanie kredytu na formularzach wybranego banku ,poprosi o wszystkie dokumenty finansowe ,payslipy ,wyciagi z banku ,ksero paszportow i inne. Bank na podstawie dokumentow dostarczonych przez brokera wyda w ciagu 2 tyg. wlasciwa wstepna decyzje kredytowa bo ostateczna decyzja będzie po zapoznaniu się dokumentami dotyczacymi nieruchomosci czyli z searchingu oraz ekspertyzy niezaleznego eksperta potwierdzajacej rzeczywista wartosc domu i dzialki.
Ja znalazlem swoj dom na portalu --www.rightmove.co.uk
To swietny portal ze stale aktualizowana oferta kilkudziesieciu tysiecy domow w Anglii w którym zamieszcza czesc swoich ofert ok. 50% agencji nieruchomosci , nasz dom wybralem jako jeden z 15 innych interesujacych ofert z tego czasu (marzec 06), obejrzalem osobiscie , czasem z zona 11 domow i zdecydowalem o wyborze tego w którym teraz mieszkamy . Dom niezbyt stary 36 letni ,3 sypialnie,odnowiony ,czysty , czesciowo wyposazony (niezle meble w kuchni z pralka i lodowko-zamrazarka , w salonie kpl. ze skory, lozka ,zaluzje w oknach (cena wywolawcza wynosila 100k ale udalo mi się utargowac w dyskusji z wlascicielami 1000 funtow. Pozdrawiam Andy

[ Dodano: Wto Cze 22, 2010 6:10 am ]
Na poczatku tego procesu musisz wiedziec jak kwote możesz przeznaczyc na kupno domu czyli okreslic swój limit ,oczywiście musisz zostawic drobne na koszty(ok 2k-3k funtow),zebrac kase na tzw. udzial wlasny(aktualnie min 10% w niektorych bankach 20%wartosci domu), sondazowo wybierz się do twojego banku i popros o kwotacje kredytu , niezaleznie od banku spotkaj się z brokerem znajdziesz ich w necie lub w niemal kazdej agencji nieruchomosci i popros o pomoc w ustaleniu twojej zdolnosci kredytowej (opisywalem jak to wyglada w jednym z postow),jeśli będziesz już znala twoje mozliwosci finansowe(kredytowe),poszukaj kilku dobrych agencji nieruchomosci np.(DIXON),zdecyduj się gdzie chcesz mieszkac,najlepiej wybierz się do oddzialu tej agencji w dzielnicy która cie interesuje i zglos swoje zainteresowanie kupnem domu do kwoty.....niezaleznie od tego poszukaj w necie atrakcyjnych ofert na portalu www.rightmovie.co.uk lezacych w twoich mozliwosciach finansowych ,jeśli znajdziesz cos interesujacego zglos się do agencji oferujacej ten dom i popros o pomoc agencji w wyborze brokera, prawnika itp.na pewno nie odmowia ci pomocy bo dla nich jestes klientem który zostawi kase a druga kase dostana od sprzedajacego dom. Z kupnem domu wiaza się niezbedne dwa ubezpieczenia pierwsze to zwykle ubezpieczenie NW-(nieszczesliwe wypadki) dotyczace domu czyli na wypadek pozaru ,zalania, upadku samolotu itp. jest to standardowe ubezpieczenie i kosztuje od 15 do 30 funtow miesiecznie (im drozszy dom tym wyzsza suma ubezpieczenia wiec wyzsza skladka (w moim przypadku 15 funtow miesiecznie), suma ubezpieczenia budynku 300k (buildings sum insured) i suma ubezpieczenia wyposazenia budynku 50k(contens sum insured). Drugim bardzo waznym ubezpieczeniem jest ubezpieczenie zycia kredytobiorcow na czas splaty kredytu (mortgage protection) ,to ubezpieczenie jest znacznie drozsze od ubezpieczenia budynku i ma na celu ochrone kredytobiorcow w czasie gdy sa zadluzeni ,trwa on dokladnie tyle lat ile trwa splata kredytu, chronione jest zycie i zdrowie obojga kredytobiorcow, inaczej mowiac jeśli w okresie splaty kredytu jedno ze wspolmalzonkow powaznie zachoruje lub w wyniku wypadku nie będzie w stanie dalej pracowac i uczestniczyc solidarnie w splacie kredytu lub w skrajnym przypadku umrze to firma ubezpieczeniowa wypaca swiadczenie z ktorego spadkobiercy splacaja pozostala kwote kredytu wraz z odsetkami i dom staje się wylaczna wlasnoscia kupujacych , to bardzo istotne zabezpieczenie na przyszlosc i minimalizujace ryzyko utraty domu w przypadku nieszczesliwych zdarzen w przyszlosci (w okresie kredytowania –15-20 i wiecej lat)Ubezpieczenie to obejmuje (life cover,critical illness cover,accident sickness ),skladka miesieczna ubezpieczenia zalezy od wieku kredytobiorcow,czy pala papierosy,jaki maja ryzykowny zawod ,jak suma kredytu ma być chroniona itp. Pozdrawiam Andy

[ Dodano: Sro Paź 20, 2010 9:44 pm ]
Witam forumowiczow interesujacych się kupnem domu.
Napisze o zagrozeniu zwiazanym z kupnem domu , najpowazniejsze to niepewnosc o losy naszego zakupu az nieomal do konca procesu kupna jak już wiecie bardzo rozciagnietego w czasie(a dokladnie do dnia wymiany kontraktow kupna -sprzedazy), otoz sprzedajacy dom może w kazdej chwili wycofac swoja oferte sprzedazy bez uzasadnienia nawet jeśli my czyli kupujacy ponieslismy już wstepne wydatki zwiazane z kupnem (searching-poszukiwania w rejestrach i roznych firmach informacji o domu ,valuation-wycena rzeczywistej rynkowej wartosci dzialki z domem , czasem jest to kilkaset funtow czasem wiecej ),a wiec zalecam grzecznosc i ostroznosc w kontaktach ze sprzedajacymi, żeby ich nie zrazic do siebie ,bo możemy stracic szanse kupna wymarzonego domu i troche gotowki , na koniec reke po czek wyciagnie prawnik (solicitor).Czasem sprzedajacy nie powiedza calej prawdy o faktycznym stanie prawnym domu i dopiero z wyciagu z Land Registry możemy się dowiedziec , ze hipoteka jest obciazona , ze sprawy wlasnosci nie sa zamkniete(np. po podziale spadku) .To, ze w Anglii w sprawie zakupu domu wynajmuje się prawnikow ma zalete ,bo to oni biora odpowiedzialnosc za sprawdzenie wszystkiego przed zaplata , prawnikow wynajmuja obie strony tzn. sprzedajacy swojego a kupujacy swojego prawnika i co ciekawe obowiazuje zakaz kontaktow kupujacego z prawnikiem sprzedajacych (sprawdzalem)a wiec jeśli oni cos spieprza to możemy ich pozwac do sadu .

Napisze kilka zdan na temat zakupu domu na licytacjach. Z licytacjami domow wiaze się koniecznosc posiadania wolnej gotowki na koncie , ponieważ maksymalny czas na zaplate po wygranej licytacji to 4 tygodnie, nie otrzymamy kredytu bankowego w takim czasie , startujac w licytacji ,czasem trzeba wplacic ok. 15 procent startowej wartosci licytowanego domu ,ale glowne ryzyko to kupuje się tak naprawde kota w worku , informacje o licytowanej nieruchomosci sa skromne, niepelne i czasem o prawdziwym statusie prawnym nieruchomosci dowiadujemy się po czasie kupna (podobnie jak z licytacja samochodow-mój pierwszy w Anglii samochod kupilem na licytacji w ktorej sprzedaje się 200 samochodow w 4 godziny, prowadzacy licytacje opowiada o samochodzie , samochod wjezdza do pomieszczenia i nastepuje szybka licytacja ale dopiero przy odbiorze albo jak w moim przypadku po kilku dnich okazalo się , ze samochod dobrze wygladajacy ma wade ukryta silnika (peknieta glowice) i nie ma mozliwosci zwrotu .Z domami kupowanymi na szybko bez ogladania domu i dokumentow a tylko prospektu licytacyjnego jak się za niego zaplaci jest podobnie , niewatpliwie zaleta kupna jest atrakcyjna cena oscylujaca ok. 50 procent wartosci rynkowej w mysl zasady szybka sprzedaz niska cena. Czytalem ostatnio w gazecie ,ze wartosc udzielonych kredytow hipotecznych wAnglii w ubieglym roku wyniosla 33 miliardy 100 milionow funtow ,banki duzo i chetnie pozyczaja pieniadze na kupno domow, wracajac do aukcji domow wiele firm prowadzacych aukcje oczekuje rejestracji on-line kandydata na klienta ,czasem oplaty za serwis, dostep do baz danych oferowanych domow ,terminow licytacji itp. zreszta zobaczcie sami , podaje kilka adresow internetowych aukcji nieruchomosci:
http://www.ukauctioneers.com
http://www.sevres-te.net
http://www.property-auctions.net
http://www.cheapproperty.net
http://www.cottages4you.co.uk
http://www.nestoria.co.uk/east-sheen/house/buy
http://www.propertyauctionnews.co.uk
 
 
OLA
Gość
Wysłany: Czw Paź 28, 2010 4:28 pm   

Dzieki Andy za tyle informacji! Ja wlasnie zamierzam w najblizszym czasie zakupic dom i szukam wszelkich informacji co nalezy zrobic. mam takie pytanie, a ktory kredyt jest najbardziej korzystny (taki na 20 lat)???
pozdrawiam :okii:
 
 
Cenzor 
Walka z głupotą ludzką, daje siłe do walki z nią..



Wiek: 43
Dołączył: 03 Gru 2009
Posty: 1682
Wysłany: Czw Paź 28, 2010 7:13 pm   

Andy10 - kawał dobrej roboty. :brawoo:
_________________
"JUTRO TO DZIŚ - TYLE ŻE JUTRO"
"Różnica między Polską, a Stanami polega jednak na tym, że oni swoich Czerwonych przechowują w rezerwatach, a my w parlamentach." - Janusz Korwin Mikke
 
 
Andy10 
Ekspert w Infolinia.org


Dołączył: 25 Mar 2010
Posty: 21
Wysłany: Czw Paź 28, 2010 8:39 pm   

Witam ,
Odpowiadajac Oli napisze slow kilka o dylematach osob które po raz pierwszy ubiegają sie o kredyt hipoteczny (First Time Buyers) co wybrac Fixed czy Tracker Mortgage. Nie mam zamiaru przekonywac Was ktore rozwiazanie jest lepsze , to Wasza decyzja i pieniadze. Opisze pokrotce na czym polegaja roznice .

Fixed Mortgage-inaczej oprocentowanie stale przez okreslony poczatkowy okres splaty kredytu ( roznie w roznych bankach zazwyczaj dwa, trzy czasem piec lat ),oprocentowanie i rata miesieczna sa stale w tym okresie. Wzrosty i spadki w stopach procentowych nie mają wpływu na splate miesiecznej raty Waszego kredytu, przez co mozecie z góry zaplanować swoje przyszłe wydatki. Opcja ta jest częstym wyborem wśród osób, które chcą być pewne, że za kilka miesięcy nie czeka ich przykra niespodzianka w formie podwyższonej raty. A oto wady i zalety tego typu splaty kredytu
-zalety -rata pozostaje stała przez określony okres, mozna zaplanowac staly wydatek w domowym budzecie, a
-wady-opcja drozsza od trackera, malo ekonomiczna podczas malejacych stop procentowych.

Tracker Mortgage –jest to kredyt z oprocentowaniem zmiennym, mocno powiazanym ze stopa bazowa Banku Anglii (Bank of England Base Rate-BBR), przykladowo oprocentowanie moze wynoscic BBR+1% lub 2% przez dwa , trzy , piec lat lub dluzej. Sa to kredyty dla osob ktore nie boja sie ryzykowac, ze w przyszlosci raty miesieczne wzrosna jesli stopy procentowe Banku Anglii wzrosna. Aktualnie sa one na historycznie niskim poziomie 0,5% w zwiazku z kryzysem , ale juz niebawem byc moze juz w tym lub przyszlym roku zaczna roznac , przed kryzysem podstawowa stopa procentowa utrzymywala sie na poziomie 5% .
-zalety tego wariantu -nizsze raty podczas malejacych stop procentowych , zalezne od Bank of England Base Rate,
-wady –nie wiadomo jak wysokie oprocentowanie bedzie w przyszlosci.

Posumowujac moj 4 letni okres splaty kredytu hipotecznego, po 2 letnim poczatkowym okresie splaty z niskim oprocentowaniem (3,84%), moj bank zaproponowal mi podwyzke oprocentowania nieomal o 100% -skok na 7,15% , zdecydowalem sie zmienic bank i zawrzec nowa umowe (remortgage ) na pozostale lata splaty , sprawdzilem oferty kilku bankow i zdecydowalem sie na bank HSBC ktory zaoferowal mi oprocentowanie 5,89% w sierpniu 2008 , wybralem trackera bo tylko tylko ten wariant splaty pozwala splacic zadluzenie przed czasem bez dodatkowych kosztow. Prowizja banku jest znosna 0,89% + BBR wtedy 5%, dzisiaj 0,5% od marca 2009 czyli moje oprocentowanie to 0,89%+ 0,50%=1,39% ,wedlug prognoz ekonomistow stopy zaczna powoli rosnac a wiec moja rata miesieczna takze. Troche wiecej szczegolow -dotyczacych mojego kredytu hipotecznego.
Pierwszy kredyt udzielil mi bank Alliance & Leicester w kwocie 90k na 15 lat, przy niskim preferencyjnym oprocentowaniu w pierwszym 2 letnim okresie, rata wynosila ok 700F dokladnie 696,48. Po 2 latach splaty, bank ten zaproponowal mi splate reszty kredytu podnoszac odsetki do 7,15%,co wydalo mi sie szokujaco duzo i postanowilem zmienic bank kredytujacy. Podsumowanie tego okresu 24 miesiace x 696,5= 16.716F tyle bank pobral przez DD, z tego ok 8700F to odsetki i ok 8000F to raty kapitalowe. Sprawdzilem oferty innych bankow i zdecydowalem sie na bank HSBC, ktory zaoferowal mi oprocentowanie 5,89%, poniewaz w tym czasie mialem firme typu company ltd. i spodziewalem sie zyskow pozwalajacych na zwiekszona splate zadluzenia wybralem wariant splaty kredytu -tracker, tylko ten wariant pozwala splacic zadluzenie przed czasem bez dodatkowych kosztow. W tym wariancie wysokosc odsetek zalezna jest od stopy bazowej Banku Anglii ktora wtedy (sierpien 2008) wynosila 5% + 0,89% to prowizja banku ,razem 5,89%, wysokosc raty miesiecznej 753,52F w tym 383,74F to odsetki (kredyt 82k na 13 lat), wkrotce przyszedl kryzys gospodarczy i Bank Anglii reagujac na niego obnizal stopy procentowe, juz od pazdziernika 2008 obnizalo sie oprocentowanie mojego kredytu skutkujac obnizke miesiecznej splaty, przedstawie Wam jak to wygladalo w czasie :
Sierpien 2008,oprocentowanie-5,89% , rata m-c753,52 ,odsetki-383,7
Wrzesien2008 5,89% / 753,5 /383,7
Pazdziernik2008 5,39% / 732,5 / 373,0
Listopad2008 3,89% /672,1 / 300,6
Grudzien 2008 2,89% /615,1 /206,8
Styczen2009 2,39% / 615,1 /175,8
Luty 2009 1,89% /596,9 /137,7
Marzec 2009 1,39% /579,3 /91,0
Kwiecien2009 1,39% /579,3 /91,0
Od marca 2009 po dzis(30/10/2010) place miesiecznie nadal 579,3F, moje zadluzenie wynosi obecnie niecale 69k. Podsumowujac ten okres w splacie zadluzenia, uwazam, ze moja decyzja o zmianie Banku i wariantu splaty byla korzystna, oczywiscie zdaje sobie sprawe, ze kiedy wyjdziemy jako kraj(UK)z kryzysu stopy procentowe ponownie wzrosna, byc moze wroca do poprzedniego poziomu 5%, na dzis place mniej o ok 174F miesiecznie w stosunku do pierwszych rat w tym banku z sierpnia 2008.
Pozdrawiam z Birmingham Andy(Andrzej)

[ Dodano: Pią Lis 19, 2010 12:16 pm ]
Wracajac do tematu kupna domu , zdecydowalem się opisac ten skomplikowany , dlugotrwaly i kosztowny proces , ponieważ pamietam jak bardzo potrzebowalem informacji na ten temat i jak trudno było znalesc cos na ten temat w naszym jezyku , dopiero spotkanie z obcymi osobami które były troche zorientowane przetarlo mi oczy na co się porywam . A dzisiaj mieszkam sobie z rodzina we wlasnym domu i jest super , jestesmy o wiele spokojniejsi ,mielismy z zona już naprawde dosyc uzerania się z przypadkowymi ,obcymi ludzmi którzy tu w Anglii pokazali swoje prawdziwe oblicze , reprezentujac soba chyba wszystko co najgorsze, od niesamowitych brudasow poprzez zlodziei zywnosci , narkomanow i alkoholikow , a my stanowimy normalna rodzine która przyjechala tutaj w poszukiwaniu pracy i lepszego godnego zycia.

Aby zaczac powaznie myslec o kupnie domu trzeba na wstepie zrobic podsumowanie swoich mozliwosci finansowych (ile masz kasy na koszty zwiazane z kupnem , gotowka na wplate wlasna (depozyt) . Kryzys finansowy spowodowal usztywnienie polityki kredytowej przez banki ,udzielajace kiedys 100% kredytu , korzystajac z internetowych kalkulatorow mozna wyliczyc miesieczne koszty raty kredytu ,ale to nie wszystko w budzecie wydatkow trzeba pamietac o kosztach ubezpieczenia domu ,ubezpieczenia zycia lub dochodu (aby byly pieniadze na splate kiedy zachorujesz na dluzej , utracisz dochody czy na wypadek smierci) , musisz uwzglednic w wydatkach koszty podatku miejskiego (council tax) , oplaty za media-prad ,gaz , wode, ale tez miec pieniadze na zycie , zakupy zywnosci itp.
Koszty procedury kupna to znaczaca pozycja ,skladaja sie na nia wydatki na prawnika ,ekspertyzy , oplaty skarbowe (stamp duty),prowizja dla posrednika(agencji nieruchomosci) itp.
Pozdrawiam Andy

[ Dodano: Sro Lis 24, 2010 12:15 pm ]
Witam , dzisiaj napisze o cenach domow w moim miescie (Birmingham),oraz o trendach w kredytowaniu kupna domow . Ceny domow w dzielnicy w ktorej mieszkam (wschodnia czesc Birmingham –odleglosc od centrum 12 mil (20km) w ciagu ostatnich kilku lat ceny stale rosly , przedstawie Wam jak wzrastala wartość (terraced house 3 bedroom to typ mojego domu srodkowy tarasowiec-specyfika angielska , dom w zabudowie ciaglej,3 sypialniowy) , pokaze Wam jak wzrastaly ceny takich domow w ostatnich latach : 2000-53k (k-tysiace funtow) , 2001-54k , 2002-62k , 2003-73k , 2004-93k , 2005-106k , 2006-103k, 2007-110k , 2008-114k, 2009-105k. Tendencja wzrostowa zostala zatrzymana pod koniec roku 2008, jednak spadek cen nie był jakis drastyczny , oscylowal w granicach ok. 10% , dzisiaj na mojej ulicy sa do sprzedania 3 domy ( 3 sypialniowe tarasowce )w cenach od 105k do 140k-(cena zalezna od standardu wykonczenia i wyposazenia), a wiec ceny w stosunku do sierpnia 2006 kiedy ja kupilem swój dom za 100k praktycznie się nie zmienily , sadze, ze bez problemu sprzedałbym dzisiaj oczywiście teoretycznie swój dom za nieco ponad 100k a wiec bez straty w stosunku do ceny kupna , domy o wartosci ok 200k i wyzej zanotowaly spadek wartosci ok 10-15% , horrendalnie wysokie ceny domow/mieszkan w Londynie o ok 20-25% .
Kredytobiorcy maja do wyboru dwie opcje czy splacaja kredyt w opcji raty kapitalowe i odsetki (repayment) lub wylacznie odsetki ,roznica jest zasadnicza , po splaceniu rat i odsetek w calosci dom przestaje byc bankowym zastawem kredytowym i staje sie wlasnoscia wlascicieli , w opcji splaty wylacznie odsetek (interest only) , splaca sie tylko odsetki od kredytu a na koniec okresu kredytowania trzeba splacic w calosci kapital .
W ostatnich latach zdecydowanie wzrosla ilosc kredytobiorcow wybierajcych opcje splaty kredytu - interest only –czyli splaty tylko odsetek bez rat kapitalowych , az 4 na 10 hipotek zostalo tak zawartych. Wielu kredytobiorcow liczylo na staly ,coroczny wzrost wartosci zakupionej w kredycie nieruchomosci i zdecydowali sie na opcje splaty tylko odsetek planujac sprzedaz nieruchomosci kiedy ich cena bedzie odpowiednio wysoka aby zarobic na roznicach cen , niewielu przewidywalo, ze rynek moze sie zalamac i ceny zamiast systematycznie rosnac ,spadna o 20-25% w ciagu ostatnich 2 kryzysowych lat 2008-2009 , wedlug regulatora runku finansowego Financial Services Authority (FSA) aż 4,2 milionów kredytobiorców musi stawić czoła problemom zwiaznym ze splata takich kredytow ,spadek cen domow pociagnal za soba spadek ceny wynajmu tych domow z ktorego to wynajmu splacano takie kredyty , wielu z kredytobiorcow-inwestorow musi poczekac conajmniej kilka lat az ceny ponownie wzrosna aby zrealizowac plan sprzedazy z zyskiem ,co zwolni trend zakupu kolejnych domow w tym celu. Kryzys (credit crunch) mial jeszcze inny wymiar, wzrosla stopa bezrobocia , ok 2 miliony 500 tysiecy brytyjczykow jest bez pracy , czesc z nich splaca kredyty hipoteczne i stanelo przed problemem splaty zadluzenia , to taka bomba z opoznionym zaplonem , rynek kredytow wciaz nie jest stabilny, chociaz sa pierwsze oznaki ozywienia ,wzrasta ilosc udzielonych kredytow , niestety dzisiaj (listopad 2010) aby dostac kredyt trzeba zgromadzic minimum 10-15-20% wartosci kupowanego domu , banki nie udzielaja juz kredytow na 100% wartosci , jesli macie jakies pytania w tym zakresie chetnie odpowiem , pozdrawiam Andrzej (Andy)

[ Dodano: Pią Gru 10, 2010 4:05 pm ]
Witam , przedstawiam Wam przykladowe symulacje dla dwoch typowych kwot kredytu 100k, 125k (k-tysiace funtow) i przy roznych odsetkach , raty miesieczne będą się ksztaltowaly nastepujaco w zaleznosci od dlugosci splaty krdytu w latach (10,15,20,25,30,35) , przykład kredyt 125 tysiecy funtow na 15 lat będzie miesiecznie kosztowal od 987 do 1122 funtow miesiecznie w zaleznosci od wariantu kredytu i warunkow oferowanych przez bank im wyzszy zgromadzicie wklad wlasny tym lepsze warunki kredytu otrzymacie od Banku
Loan amount (£)100000
rate(%) 4,99, 5,99, 6,99
term(years) 10,15,20,25,30,35
10lat 4,99%-£1060, 5,99%-£1109 6,99%-£1160
15lat 4,99%-£790 5,99%-,£843, 6,99%- £898
20lat 4,99%-£659 5,99%-,£715 , 6,99% -£774
25lat 4,99%-£584 , 5,99%-£643 , 6,99% £706
30lat 4,99%-£536 , 5,99%-£598 , 6,99% £664
35lat 4,99%- £508 , 5,99%-£569 , 6,99% £638

Loan amount (£) 125000
rate(%) 4,99 5,99 6,99
term(years) 10,15,20,25,30,35
10 lat 4,99% £1325 , 5,99%- £1387, 6,99%- £1450
15 lat 4,99% £987 , 5,99% £1054 , 6,99%- £1122
20 lat 4,99% £824 , 5,99% £894 , 6,99%- £968
25 lat 4,99% £738 , 5,99% £804 , 6,99%- £882
30 lat 4,99% £670, 5,99% £748 , 6,99%- £830
35 lat 4,99% £635 , 5,99% £711 , 6,99%- £797

A teraz krotki komentarz na temat ochrony splaty kredytu hipotecznego. Ceny domow w Wielkiej Brytanii sa horrendalnie wysokie , nierzadko za dom w oplakanym stanie , do generalnego remontu , z wymiana instalacji elektrycznej , wodnej czy gazowej nie mówiąc o wymianie podlog , okien trzeba zapłacić prawie 100k poza Londynem ( w Londynie sa abstrakcyjnie wysokie). Polacy slyna ze tego , ze potrafia zrobic mnóstwo rzeczy sami bez wynajmowania drogich fachowcow , po najniższych kosztach, z pomoca rodziny,znajomych .
Biorac na siebie duzy ciezar splaty kredytu często zapominamy o waznej rzeczy jaka jest ubezpieczenie zycia osoby , najczęściej jest to mezczyzna , ktory zarabia pieniadze na wszystko , na utrzymanie rodziny , splate kredytu itp. Wyobrazcie sobie co się stanie kiedy ten jedyny żywiciel rodziny , straci dochod w związku z wypadkiem , długotrwałym leczeniem, czy tragiczna smiercia. Dla rodziny to katastrofa , nie ma z czego splacac kilkuset funtowej miesięcznej raty kredytu , pieniędzy starcza zaledwie na podstawowe wydatki ,aby tego uniknąć trzeba pomysle o tym wczesniej i do wydatkow miesiecznych dodac jeszcze jedna pozycje składke na ubezpieczenie zycia . Podstawowym zabezpieczeniem kredytu jest ubezpieczenie zycia głównego kredytobiorcy lub często małżeństwa , wyplacane po śmierci ubezpieczonego pozwoli splacic zobowiązania dla banku i rodzinie nie grozi eksmisja , pozwoli rodzinie zyc w miare normalne do czasu az niepracujaca zona znajdzie prace , pieniedzy starczy na wykształcenie dzieci itp. Standardowym zabezpieczeniem sa dwie polisy, jedna to ochrona zycia i druga to polisa od chorob krytycznych , czasem polisa wypadkowa . W temacie o ubezpieczeniu na zycie na tym forum pisalem już o tym , zapraszam tam to zajrzenia. Ubezpieczenia typu ochrona zycia (Life Cover) chroni rodzine przed finansowym krachem po smierci osoby ktora zarabia na wszystko , a ubezpieczenie od chorob krytycznych wyplacane jest ubezpieczonemu za jego zycia, kiedy zapadnie na jedna z wielu zagrażającym zyciu chorobe , odszkodowanie przyda się na pokrycie kosztow leczenia lub przydadza się rodzinie pieniadze utracone z powodu powaznej choroby typu wylew, zawal, rak (lista jest dluzsza) przez ubezpieczonego . Suma ubezpiecznia powinna pokrywac sume kredytu ale zaleca się żeby pokrywala również co najmniej 5 letni dochod rodziny.Wariantow jest wiele może to być ubezpieczenie z suma malejaca wraz z malejącym kredytem lub stala przez caly czas trwania polisy lub rosnaca z podwyzszana (indeksowana)corocznie o inflacje skladka i suma . Dobry doradca ubezpieczeniowy powinien zrobic najpierw solidna analize finansowa potrzeb rodziny i zaproponowac rozwiazania na miare możliwości , pozdrawiam zainteresowanych tematem , Andy
 
 
olaboga 
Rozkręca się


Dołączył: 21 Gru 2010
Posty: 24
Skąd: Swansea (Walia)
Wysłany: Sob Gru 25, 2010 10:28 pm   

czy wiecie cos wiecej o innych rodzajach kredytow niz fixed i tracker mortgage?
chodzi mi o wady i zalety, ja osobiscie jestem zainteresowany kupnem 2/3bed do remontu, w zaleznosci od wielkosci sypialni.kredyt do 100k
Co z conveyance? biore tez pod uwage rozbudowe domu(w przypadku 2bed)?
Czy orientujecie sie w kosztach prawnika, mortgage protection, ewentualnie inne koszty oczywiscie oprocz NW i kosztow utrzymania domu.
 
 
Andy10 
Ekspert w Infolinia.org


Dołączył: 25 Mar 2010
Posty: 21
Wysłany: Czw Gru 30, 2010 8:27 pm   

Witam w odpowiedzi na pytania przysylane mi w PW napisze kilka zdan na temat kredytow hipotecznych . Kredytów hipotecznych udzielają: budowlane kasy oszczędnościowe, banki , firmy ubezpieczeniowe , deweloperzy -duże przedsiębiorstwa budowlane mogą udzielić kredytu hipotecznego na własne, nowo wybudowane domy, wyspecjalizowane spółki udzielające kredytów hipotecznych.
Jaki kredyt otrzymamy z banku zalezy od naszej sytuacji finansowej i kryteriow ustalonych przez banki (lending policy) , kazdy bank ma rozne indywidualne kryteria przyznawania kredytu hipotecznego , klienci majacy dobra historie kredytowa ,przyzwoity credit score maja wieksze szanse otrzymac kredyt z nizszym oprocentowaniem niz klienci majacy problemy ze splata innych wczesniejszych pozyczek . Kryzys finansowy spowodowal wycofanie sie bankow z atrakcyjnych ofert 100% kredytu , 3 lata temu moi znajomi dostali kredyt na dom w Coventry na 110% wartosci , obecnie wiekszosc bankow oczekuje 15%-20% wkladu wlasnego , im wyzszy wklad wlasny tym lepsze warunki (czytaj nizsze oferowane oprocentowanie) , jak to dziala –oprocentowanie idzie w gore wraz ze stosunkiem wielkosci kredytu do wartosci domu (loan to value - LTV) , jesli kredyt wynosi np.70% wartosci domu oprocentowanie bedzie nizsze niz gdy kredyt ma pokryc 85% wartosci domu. Osoby majace wczesniejsze roznorakie problemy ze splata kredytow czy pozyczek w innych bankach typu: spoznione lub niezaplacone raty , egzekucyjne tytuly sadowe (CCJ) County Court Judgement , osoby ktorym ustalono indywidualne warunki kredytowania- Individual Voluntary Arrangement (IVA) , ktore maja niski credit score , bankruci , moga otrzymac kredyt na niestandardowych warunkach z wysokim oprocentowaniem lub otrzymac odmowe udzielenia kolejnego kredytu ze wzgledu na wysokie ryzyko splaty , poniewaz nie kazdy rodzaj problemow ze splata ma ten sam ciezar gatunkowy , banki w swoich regulaminach okreslaja klasy albo poziomy , przyblize je tutaj – Poziom 1 -bank na bazie zlozonych przez kredytobiorcow dokumentow dokonuje oceny profilu kredytowego , wczesniejsze problemy ze splata innych kredytow nie pozwalaja na standardowe warunki (najlepsze) , bank oczekuje sporego wkladu wlasnego np. 20%-30%-40% ,oprocentowanie jest wysokie np.6,5% -7% rocznie

Poziom 2 –maksymalny poziom kredytu to 80% wartosci domu, ale oprocentowanie bedzie wyzsze od poziomu 1 np. 7,5% wplyw na to maja nasze spoznione splaty na kartach kredytowych , przekraczanie limitu debetu, egzekucyjne tytuly prawne (CCJ) do 3k funtow

Poziom 3 – to klienci ktorzy w przeszlosci oglosili bankructwo lub bank przejal ich nieruchomosc z powodu nie splacania kredytu, jesli wogole zostana zakwalifikowani do kolejnego kredytu to na najgorszych warunkach adekwatnych do wysokiego ryzyka splaty kolejnego kredytu.
Pozdrawiam Andy

[ Dodano: Pią Gru 31, 2010 11:37 am ]
Witaj olaboga , pytales mnie o innych rodzajach kredytow hipotecznych, oto wklejam odpowiedz znaleziona w necie na takie pytanie

VARIABLE RATE (zmienna stopa procentowa)
Płatności kredytowe mogą wzrastać lub maleć wraz ze zmianą stóp procentowych kredytodawcy. Zmiany te są spowodowane głównie wahaniami bazowej stopy oprocentowania Bank of England.

CAPPED RATE (z ustaloną górną granicą stopy oprocentowania)
Kredyt podobny do kredytu variable rate, przy czym stopa oprocentowania nie przekroczy z góry ustalonego maksymalnego limitu przez określony okres czasu.
Miesięczne płatności kredytowe mogą się nadal wahać i iść w górę lub w dół, ale ten rodzaj kredytu daje Państwu pewność, iż niezależnie od tego jak ukształtują się stopy procentowe, stopa kredytu nie przekroczy ustalonej granicy.
Czasami stopa procentowa nie może spaść poniżej z góry określonego dolnego limitu- taki rodzaj kredytu znany jest jako 'collar rate'.
Kredytodawca może pobrać opłatę za zaaranżowanie takiego kredytu.
Mogą wystąpić kary za wcześniejszą spłatę kredytu.

FIXED RATE (stała stopa oprocentowania)
Daje możliwość ustalenia niezmiennej stopy oprocentowania na dowolny okres czasu od 1 roku do 25 lat, jednakże każdy kredytodawca może mieć jedynie ograniczony zakres dostępnych opcji. Generalnie, im krótszy jest okres stałej stopy procentowej, tym niższe jest oprocentowanie kredytu. Opcja ta może być bardzo korzystna w przypadku wysokiego kredytu lub napiętego budżetu, ponieważ gwarantuje, że miesięczne płatności kredytowe nie wzrosną przez określony czas. Pod koniec tego okresu kredytodawca może zaproponować opcję przedłużenia kredytu ze stałą stopą procentową, w przeciwnym wypadku obowiązywać zacznie zmienna stopa procentowa ustalana przez bank, czyli tzw. variable rate.
Kredytodawca może pobrać opłatę za zaaranżowanie takiego kredytu.
Mogą wystąpić kary za wcześniejszą spłatę kredytu.

DISCOUNTED RATE (stopa dyskontowa)
Przez ograniczony okres czasu kredytodawca zaoferuje dyskonto od jego standardowej zmiennej stopy oprocentowania - variable rate.
Generalnie, im krótszy okres takiego dyskonta, tym większy upust.
Kredytodawca może pobrać opłatę za zaaranżowanie takiego kredytu.
Mogą wystąpić kary za wcześniejszą spłatę kredytu.

BASE RATE TRACKER
Kredytodawca ustala stopę podążającą bezpośrednio za stopą bazową Bank of England, w formie upustu od tej stopy lub dodanej do niej przez kredytodawcę marży.
Bank of England rewiduje stopę bazową co miesiąc, co jednakże niekoniecznie musi się wiązać ze zmianą stopy oprocentowania.
Bank może pobrać opłatę za zaaranżowanie takiego kredytu.
Mogą wystąpić kary za wcześniejszą spłatę kredytu.

FLEXIBLE MORTGAGE
Ten typ kredytu pozwala na zróżnicowanie płatności kredytowych w ramach określonych parametrów, czyli umożliwia dokonywanie nadpłat w celu pomniejszenia wartości długu lub gromadzenie kapitału, który można wybrać w przyszłości.
Cechą niektórych produktów może być również możliwość tymczasowego zaprzestania płatności kredytowych, czyli tzw. payment holidays (wakacje kredytowe). W tym celu konieczne może być zgromadzenie wystarczającej ilości kapitału poprzez dokonywanie nadpłat. W trakcie wakacji kredytowych kredytodawca może nadal naliczać odsetki od dłużnego kapitału. Większa elastyczność płatności może umożliwić wcześniejszą spłatę kredytu, pod warunkiem dokonywania nadpłat.

CASH BACK MORTGAGE
Polega na wypłacie, najczęściej z chwilą rozpoczęcia kredytu, jednorazowej kwoty pieniędzy ustalonej zazwyczaj jako procent od kwoty kredytu (cash back).
Mogą wystąpić kary za wcześniejszą spłatę kredytu.
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu koniecznym może być zwrot kwoty wypłaconej Państwu w ramach tego programu kredytowego.

BUY TO LET MORTGAGE
Jest to typ kredytu pozwalający na sfinansowanie kupna nieruchomości pod wynajem.
Właściciel odpowiedzialny jest za dokonywanie miesięcznych płatności kredytu nawet w przypadku braku dochodu z wynajmu.
Kwota otrzymywanego czynszu może przewyższać kwotę raty kredytu, co pozwala na pokrycie kosztów zarządzania i utrzymania nieruchomości.
Nie ma żadnej gwarancji, że możliwe będzie nieprzerwane wynajęcie nieruchomości, oraz, że dochód z jej wynajęcia wystarczy na pokrycie miesięcznej płatności kredytowej.

Pozdrawiam Andy
 
 
olaboga 
Rozkręca się


Dołączył: 21 Gru 2010
Posty: 24
Skąd: Swansea (Walia)
Wysłany: Sob Sty 08, 2011 12:38 pm   

Super dzieki Andy :brawoo: pozdro
 
 
pyzia123 
Niemowa


Dołączyła: 24 Lut 2011
Posty: 1
Wysłany: Czw Lut 24, 2011 1:53 pm   

:laugh: Andy10, :laugh: dzieki andi nareszcie ktos nam logicznie pomogl w tym wszystkim dzieki :okii:

[ Dodano: Czw Lut 24, 2011 1:55 pm ]
:laugh: Andy10, :laugh: dzieki andi nareszcie ktos nam logicznie pomogl w tym wszystkim dzieki :okii: :brawoo:
 
 
Barto 
Niemowa


Dołączył: 13 Mar 2011
Posty: 1
Wysłany: Nie Mar 13, 2011 7:55 pm   

Witam wszystkich i zarazem dziękuję Andy i reszcie .

Od paru dni studiuje temat, czytajac super wyczerpujące wypowiedzi,
które naprawdę wyjaśniły mi dużo? Mam jednak pewne pytania, które mnie nurtują,
może dla niektórych wydadzą sie śmieszne wrecz glupie, ale jestem świeży w temacie i zarazem dociekliwy, liczę na wyrozumiałość i fachowa odpowiedz z góry dziękuję.
Po krotce opisze nasza sytuacje.
Myślimy z zona o zakupie nieruchomości od dawna (First Time Buyers), najlepiej mały dom 2 lub 3 pokojowy,
dopiero teraz zagłębiamy sie naprawdę w temat ze względów finansowych.
Myślimy ze w okolicach lipca 2011 będziemy dosponowac suma ok 40k depozytu będziemy szukac domu w przedziale 150k-200k.
Nasze dochody to 24k i 16k w sumie około 40k rocznie.
Biorąc pod uwagę ze domy w naszych okolicach są dość drogie mamy nadzieje ze może uda się cos wyrwać na repossessed,
i czy naprawdę można tak kupić dom o 30 % wartości taniej?.

do licytacji się zniechęciliśmy po poscie:
"czasem trzeba wpłacić ok. 15 procent startowej wartości licytowanego domu,
ale główne ryzyko to kupuje sie tak naprawdę kota w worku,
Informacje o licytowanej nieruchomości są skromne,
niepełne i czasem o prawdziwym statusie prawnym nieruchomości dowiadujemy się sie po czasie kupna"

---1. Czy z repossessed jest podobnie? Jak to wygląda?

następne pytanie odnośnie spłaty kredytu,w pierwszym poscie Andy opisywal:

"maksymalny limit to 100.000 funtów, zaoszczędziliśmy na kupno 10.000 funtow
a wiec interesowal nas kredyt 90.000 ,
dostalismy go od razu bez problemu w banku ALLIANCE & LEICESTER PLC ,
wybralismy opcje max 15lat splaty (ok 700 funtow miesiecznie ),
koszt kredytu to ok 42.000 funtow czyli splacimy po 15 latach 132.000 funtow"

---2. No wlasnie, jak to jest z tym kosztem kredytu?

rozumiem ze bank cie poinformowal na poczatku ile bedzie koszt kredytu (42k dla banku) wtedy z niskim oprocentowaniem (3,84%)

Andy opisywal swoja sytuacje ze splata kredytu w (poscie z 28 pazdz.):
"Po 2 latach(remortgage )na trackera w innym banku 0,89% + BBR wtedy 5%
Po obniżce stop procentowych Bank of England od marca 2009 oprocentowanie 0,89%+ 0,50%=1,39%
"na dzis place mniej o ok 174F miesiecznie w stosunku do pierwszych rat w tym banku z sierpnia 2008."

---czy to oznacza ze ?:

Przy założeniu ze stopy procentowe sie utrzymaja na niskim poziomie twoj koncowy koszt kredytu sie zmniejszy?czy dalej bedzie 42k ale rozlozy sie to na lata?, nie wiem jak to dziala.
Przykładowe zalozenie:
Czy koncowy koszt kredytu moze wzrosnac przy (remortgage )w innym banku na trackerze przy zalozeniu ze stopy procentowe pojda w gore ?
A co jezeli po tym np.2 letnim pierwszym okresie fix rete 3.84%. Oprocentowanie bankow poszlo by w gore . Stopy procentowe Banku of England np.5% z tendencja zwyżkowa, nie oplacalo by sie brac tracker a trzeba by bylo znaleźć jakis inny tanszy fix rate niz ten 7,15% co dawal Andrzejowi bank. Znalazl by najtanszy na rynku fix rate przykladowo (5.5%) ktory byl by i tak drozszy niz poczatkowy 3,84%
czy oznaczalo by to podwyżkę koncowego kosztu kredytu???:
inaczej mówiąc:
Ze po 2 letniej splacie juz danej sumy kredytu "8700F-odsetki i ok 8000F-raty kapitalowe" zostalo by jeszcze 82.000F do splaty przy kredycie(5.5%). czy wtedy to przewyższa poczotkowe zalozenia i moglo by przekroczyc zakladany na poczotku calkowity koszt kredytu 42.000F???
tutaj tego nie rozumiem, jak ktos potrafi to prosto wytłumaczyć będę wdzieczny.

Jeszcze jedno, czy splacamy odsetki dla banku przez caly okres kredytu?, czy tylko przez pierwsze pare lat z każdej raty miesięcznej wiekszosc idzie na odsetki? czy jest to kwestia indywidualnego negocjowania z bankiem?.
Czy po paru latach splacimy te przykładowe 42k i nie wazne jaki procent w skali roku płaciliśmy, bo z momentem wplaty okolo 42tysiaca kosztu kredytu do konca kredytu będziemy placic już tylko raty kapitalowe , co wzdaje mi się troche za proste.A może przy każdym (remortgage ) nowy procenty, nowy kredyt i nowe koszty kredytu?


Pozdrawiam wszystkich Barto.
 
 
Gość

Wysłany: Pią Kwi 15, 2011 6:28 pm   

śWIETNIE OPISANE - BARDZO DZIEKUJE I POZDRAWIAM SERDECZNIE RÓWNIEŻ BEDE CHCIAŁ ZDECYDOWAC SIE NA KUPNO DOMU Z ZONA I DZIEKI TAKIM LUDZIOM JAK ANDY 10 WIEKSZOŚĆ - A MOŻE I WSZYSTKO STAJE SIE PROSTSZE DZIEKUJE
TOMEK:) :brawoo:
 
 
Andy10 
Ekspert w Infolinia.org


Dołączył: 25 Mar 2010
Posty: 21
Wysłany: Wto Maj 03, 2011 2:57 pm   

Witam , zagladajac na forum znlazlem kilka pytan ktore zadla Barto na ktore nie padly odpowiedzi , sorry za opoznienie , postaram sie na niektore z nich odpowiedziec , moja wiedza jest ograniczona a wiec nie oczekujcie cudow

Pytanie odnośnie spłaty kredytu,w pierwszym poscie Andy opisywal:

"maksymalny limit to 100.000 funtów, zaoszczędziliśmy na kupno 10.000 funtow
a wiec interesowal nas kredyt 90.000 ,
dostalismy go od razu bez problemu w banku ALLIANCE & LEICESTER PLC ,
wybralismy opcje max 15lat splaty (ok 700 funtow miesiecznie ),
koszt kredytu to ok 42.000 funtow czyli splacimy po 15 latach 132.000 funtow"

PYT---2. No wlasnie, jak to jest z tym kosztem kredytu?
rozumiem ze bank cie poinformowal na poczatku ile bedzie koszt kredytu (42k dla banku) wtedy z niskim oprocentowaniem (3,84%)

ODP.Nie , bank nie podaje takich danych , sam je sobie wyliczylem

Andy opisywal swoja sytuacje ze splata kredytu w (poscie z 28 pazdz.):
"Po 2 latach(remortgage )na trackera w innym banku 0,89% + BBR wtedy 5%
Po obniżce stop procentowych Bank of England od marca 2009 oprocentowanie 0,89%+ 0,50%=1,39% "na dzis place mniej o ok 174F miesiecznie w stosunku do pierwszych rat w tym banku z sierpnia 2008."

PYT---czy to oznacza ze ?:
Przy założeniu ze stopy procentowe sie utrzymaja na niskim poziomie twoj koncowy koszt kredytu sie zmniejszy?

ODP-Oczywiscie calkowity koszt kredytu zmniejszy sie o kilka- moze wiecej tysiecy ( do tej pory zaoszczedzilem ok 6 k funtow ( 33 miesiace nizszych odsetek x 174 funty oszczednosci miesiecznie )

PYT czy dalej bedzie 42k ale rozlozy sie to na lata?, nie wiem jak to dziala.
Przykładowe zalozenie: Czy koncowy koszt kredytu moze wzrosnac przy (remortgage )w innym banku na trackerze przy zalozeniu ze stopy procentowe pojda w gore ?

ODP-Oczywiscie utrzymujaca sie na historycznie niskim poziomie stopa proentowa BBR (nadal 0,5%) bedzie wkrotce powoli wzrastac , a wiec moje oszczednosci w splacie zmniejszonych odsetek beda sie zmniejszac , byc moze za rok lub dwa wroca do poziomu sprzed kryzysu czyli 5% BBR a wtedy moje raty miesieczne wzrosna

PYT-A co jezeli po tym np.2 letnim pierwszym okresie fix rete 3.84%. Oprocentowanie bankow poszlo by w gore .

ODP-Tu slowo wyjasnienia , w poczatkowym okresie splaty kredytu ( w moim kredycie byl to okres 2 letni) rata jest stala , niezmienna , niezaleznie od wahan BBR , ten okres poczatkowy jest rozny w roznych bankach i moze trwac nawet 5 lat , w tym czasie rezygnacja z kredytu badz zmiana banku kredytujacego (remortgage) wiaze sie z karami ktore pobiera pierwszy bank za zerwanie umowy w ustalonym poczatkowym okresie.

PYT-Stopy procentowe Banku of England np.5% z tendencja zwyżkowa, nie oplacalo by sie brac tracker a trzeba by bylo znaleźć jakis inny tanszy fix rate niz ten 7,15% co dawal Andrzejowi bank. Znalazl by najtanszy na rynku fix rate przykladowo (5.5%) ktory byl by i tak drozszy niz poczatkowy 3,84% czy oznaczalo by to podwyżkę koncowego kosztu kredytu???:

ODP-Tak

PYT-inaczej mówiąc:
Ze po 2 letniej splacie juz danej sumy kredytu "8700F-odsetki i ok 8000F-raty kapitalowe" zostalo by jeszcze 82.000F do splaty przy kredycie(5.5%). czy wtedy to przewyższa poczotkowe zalozenia i moglo by przekroczyc zakladany na poczatku calkowity koszt kredytu 42.000F???

ODP-Tak

PYT-tutaj tego nie rozumiem, jak ktos potrafi to prosto wytłumaczyć będę wdzieczny. Jeszcze jedno, czy splacamy odsetki dla banku przez caly okres kredytu?,

ODP-Z tym jest roznie co bank to inaczej , standardowo w wiekszosci angielskich bankow splaca sie po rowno kapital i odsetki , ale spotyka sie rowniez odstepstwa od reguly , rozwiazania z przewaga splaty kapitalu w poczatkowym kilku , kilkunastoletnim okresie przy dluzszych kredytach 25 -30-35 letnich , o tym jakie rozwiazania proponuje bank z ktorym chcesz sie zwiazac splata kredytu radze porozmawiac na wstepie a nie wtedy gdy bank przysle juz do podpisu gotowa umowe .
Poniewaz interesuje Cie ta problematyka , zaznaczam nie jestem bankowcem , przytocze wzory matematyczne i metody naliczania odsetek , w UK banki stosuja raty rowne , osobiscie nie spotkalem sie z ratami malejacymi i dyskontowymi ale dla porzadku je przytocze .

Podstawowe metody naliczania odsetek:

1. Metoda rat równych
Spłata tego kredytu jest tak rozliczona aby wszystkie raty w ciągu całego okresu spłaty były równe . Zmieniają się jedynie proporcje udziału części kapitałowej i odsetkowej raty. Niestety ma to także wpływ na efektywną stopę oprocentowania kredytu, która jest wyższa niż w metodzie rat malejących, kapitał kredytu maleje wolniej. Dobra strona tego rozwiązania to równomierne obciążenie budżetu kredytobiorcy przez cały okres spłaty kredytu (coś za coś).
•Jak bank oblicza raty :
Wzór: R = Ka * S /(1-(1+S)-n)
gdzie:
R - rata spłaty ,
Ka - zadłużenie początkowe ,
S - stała,
n - ilość rat,
S = sp * d / D * 100 %
gdzie:
sp - stopa procentowa w stosunku rocznym (%),
d - okres pomiędzy spłatami rat (zwykle miesiąc) (dni),
D - faktyczna ilość dni w danym roku (365 lub 366).
Część raty zmiejszająca zadłużenie (część kapitałowa) jest równa całej naliczonej racie pomniejszonej o należne bankowi odsetki.

2. Metoda rat malejących
•Rata kredytu składa się z dwóch części: raty kapitałowej i raty odsetkowej.
Wzór: R = RK + RO
gdzie:
R - rata kredytu ,
RK - rata kapitałowa ,
RO - rata odsetkowa .
•Rata kapitałowa jest równa kwocie kredytu podzielonej przez ilość rat.
Wzór: RK = Kp / ir
gdzie:
RK - rata kapitałowa ,
Kp - kapitał (kwota otrzymanego kredytu) ,
ir - ilość rat, na które bank rozłożył spłatę.
•Rat odsetkowa zależna jest od aktualnego stanu zadłużenia, czyli kwoty jaką jeszcze jesteśmy winni bankowi.
Wzór: RO = Ka * s * d / D
gdzie:
RO - rata odsetkowa ,
Ka - aktualny stan zadłużenia ,
s - stopa procentowa w stosunku rocznym (%),
d - okres pomiędzy spłatami rat (zwykle miesiąc) (dni),
D - faktyczna ilość dni w danym roku (365 lub 366).
Zatem rata do spłaty równa się sumie raty kapitałowej i raty odsetkowej. Pierwsze raty są o wiele większe od ostatnich. Jeśli w okresie pomiędzy ustalonymi z bankiem terminami spłaty kredytu dokonamy wpłaty, to tym samym zmieni się saldo kredytu, należy wtedy do obliczenia całkowitej raty odsetkowej użyć sumy rat odsetkowych z okresu przed tą wpłatą oraz z okresu po tej wpłaci. Efektywna stopa procentowa jest zwykle dużo mniejsza od stopy nominalnej, ma na to wpływ zmniejszanie się kwoty zadłużenia w miarę spłaty kredytu.

3. Metoda dyskontowa
Sposób spłaty kredytu dyskontowego jest dosyć prosty. Bank nalicza odsetki od kredytu za cały okres spłaty jeszcze przed jego wypłatą i potrąca je z góry czyli do ręki otrzymujemy kwotę kredytu pomniejszoną o należne odsetki. Kapitał kredytu rozkładany (dzielony) jest na równe raty podlegające spłacie w poszczególnych terminach.

Pozdrawiam , Andy

[ Dodano: Sro Maj 04, 2011 7:32 am ]
Witam , nie dla wszystkich zainteresowanych tematem kupna domu angielskie słownictwo finansowe jest zrozumiałe w tym samym stopniu jak polskie dlatego przedstawie Wam wykaz pojęć, które najczęściej pojawiają się w procesie starania o kredyt mieszkaniowy na terenie Wielkiej Brytanii,

Advance –
kwota kredytu zaciąganego u danego pożyczkodawcy.

Balance –
kwota, która pozostaje do spłaty, po uwzględnieniu wszystkich nadpłat i niedopłat.

Building insurance –
ubezpieczenie na wypadek zniszczeń domu, który kupujesz. Zalecane jest jego wykupienie w chwili wymiany kontraktów.

Building survey –
kompleksowy przegląd budynku przeprowadzany przez rzeczoznawcę, na zlecenie i na rachunek kupującego.

Capital –
kwota kredytu mieszkaniowego po odjęciu kosztów i pozostających do spłaty odsetek.

Collateral/security –
zabezpieczenie na nieruchomości – oznacza to, iż pożyczkodawca ma prawo do zajęcia i sprzedaży nieruchomości jeśli kredytobiorca nie spłaca kredytu.

Completion –
ma dwa znaczenia:
- ostateczne prawne przeniesienie prawa własności nieruchomości na kredytobiorcę
- początek kredytu, zwany również ‘drawdown’

Contents insurance –
ubezpieczenie wnętrza domu na wypadek zniszczenia lub włamania – włączając meble, inne wyposażenie i rzeczy osobiste.

Contract/contract race –
pisemna umowa pomiędzy sprzedawcą i kupującym nieruchomość, przenosząca prawo własności. Contract race oznacza, iż sprzedający otrzymujące więcej niż jedną ofertę kupna i wybiera tego kupującego, który jest pierwszy gotowy na podpisanie umowy.

Conveyancer –
prawnik zajmujący sie prawnymi aspektami kupna lub sprzedaży nieruchomości lub gruntu.

Conveyancing –
sporządzanie aktów przekazania własności gruntu lub nieruchomości.

Daily interest –
procent od zaciągniętego kredytu jest naliczany dziennie. Zazwyczaj ta forma naliczania stawki procentowej jest korzystniejsza od rocznej.

Deposit –
zaliczka, która może być opłacana w dwóch postaciach:
- reservation charge – kwota wpłacana przez kupującego jako forma wstępnego wyrażenia chęci zakupu nieruchomości
- depozyt – określony procent wartości nieruchomości wpłacany przy podpisie umowy.

Drawdown date/drawdown deadline –
data, od której rozpoczyna się kredyt. Drawdown deadline odnosi się jedynie do niektórych kredytów mieszkaniowych i oznacza ostateczną datę, od której musi rozpocząć się kredyt.

Exchange of contracts –
moment prawnego zawarcia umowy pomiędzy kupującym i sprzedającym. Od tego momentu kupujący powinien mieć wykupione ubezpieczenie budynku.

First mortgage payment –
pierwsza rata spłaty kredytu, która jest wyższa niż kolejne, ponieważ kredytodawca nie pobiera jej do momentu rozpoczęcia pożyczki. W rezultacie oprócz comiesięcznej kwoty pierwsza rata obejmuje również odsetki za miesiąc, w którym rozpoczęto pożyczkę.

Freehold –
niewygasające prawo własności nieruchomości i gruntu, na którym ta nieruchomość jest położona.

Gazumping –
sytuacja wynikająca z faktu, iż sprzedający po zaakceptowaniu jednej oferty wybiera drugą, korzystniejszą dla niego.

Ground rent –
roczna opłata wnoszona przez dzierżawców nieruchomości na rzecz właściciela gruntu i nieruchomości.

Guarantor –
poręczyciel czyli osoba poręczająca spłatę kredytu.

Homebuyer’s survey –
raport dotyczący nieruchomości sporządzony przez rzeczoznawcę. Obejmuje on mniej szczegółów niż building survey i jest również opłacany przez kupującego.

Interest only mortgage –
rodzaj kredytu, przy którym miesięczne raty obejmują jedynie odsetki od kredytu. Po zakończeniu okresu, na który kredyt został zaciągnięty, pozostaje on nadal niespłacony.

Land Registry fee –
opłata wnoszona do urzędu (Land Registry) zajmującego się rejestracją prawa własności do nieruchomości.

Leasehold –
prawo do użytkowania ale nie własności nieruchomości, na określony w umowie czas.

Lender –
instytucja, najczęściej bank lub building society, która udziela kredytu mieszkaniowego.

Lessee –
dzierżawca.

Lessor –
wydzierżawiający.

Life assurance –
ubezpieczenie na życie gwarantujące wypłatę określonej sumy na wypadek śmierci. Jest to ubezpieczenie bardzo często wykupowane przez osoby zaciągające kredyty mieszkaniowe w celu zagwarantowania środków na spłatę kredytu w razie ich śmierci.

Local authority search –
pytania kierowane przez pełnomocnika kredytobiorcy do lokalnych władz dotyczące planów zagospodarowania przestrzennego: m.in. budowy dróg na danym terenie, pozwoleń na zmiany istniejących nieruchomości, dostępu do kanałów melioracyjnych itp.

Mortgage –
kredyt na nieruchomość zabezpieczony tą nieruchomością.

Mortgagee –
instytucja udzielająca kredytu mieszkaniowego.

Mortgagor –
osoba spłacająca kredyt mieszkaniowy.

Mortgage term –
okres, na który udzielany jest kredyt mieszkaniowy.

NHBC guarantee –
10-letnia gwarancja udzielana przez National House Building Council na naprawę poważniejszych wad nowo wybudowanej nieruchomości. Podobne gwarancje udzielane są przez takie instytucje, jak Zurich Muncipal czy Premier Guarantee.

Repayment mortgage –
kredyt, którego miesięczna rata obejmuje odsetki i jego część, dzięki czemu na koniec ustalonego okresu spłaty kredytu nieruchomość przechodzi na naszą własność.

Specialist report –
jeśli raport nieruchomości sporządzony na rządanie kupującego pokaże defekty, np. uszkodzenia strukturalne, kredytodawca może poprosić o przygotowanie raportu przez specjalistę przed zawarciem umowy.

Stamp Duty Land Tax –
podatek od wartości nieruchomości płacony na rzecz państwa. Opłacany jest przez kupującego na zakończenie procesu uzyskania kredytu mieszkaniowego,aktualnie 1% od wartosci domu 175k funtow

Subject to contract –
określenie używane przed zawarciem umowy, pozwalające obu stronom na zrezygnowanie ze sfinalizowania umowy bez naliczania kary.

Surveyor/valuer –
osoba posiadające kwalifikacje Royal Institution of Chartered Surveyors pozwalające na orzekanie o wartości nieruchomości.

Transfer Deed –
dokument zawierający dane o przeniesieniu własności nieruchomości, które zostaną przekazane do rejestru Land Registry.

Valuation – oszacowanie wartości nieruchomości na zlecenie kredytodawcy, mające na celu ustalenie, czy dana nieruchomość stanowi wystarczające zabezpieczenie kredytu mieszkaniowego. Koszt wyceny ponoszony jest przez kupującego.

Vendor – osoba, od której kupujemy nieruchomość.
pozdrawiam Andy

[ Dodano: Czw Maj 05, 2011 1:15 pm ]
Witam odpowiadam na pytanie zadane mi w PW dotyczace oceny zdolnosci kredytowej (credit score) czyli systemie punktowym okreslajacym zdolnosc kredytowa bazujaca na danych z kilku agencji zbierajacych dane z rynku finansowego (Credit Reference Agency - Experian, Equifax, CallCredit). Przy staraniu sie o roznego rodzaju kredyty w tym hipoteczne kazdy bank czy towarzystwo budowlane udzielajace kredytow sprawdza tzw credit check , dane z naszego wniosku o udzielenie kredytu sa przesylane do wyżej wymienionych agencji kredytowych i zapisywane są na indywidualnych plikach kredytowych (credit file). Agencje kredytowe przechowują wszystkie informacje przez okres 6 lat, chociaż jest wiele banków które sprawdzaja wstecz okres 3 lat. Jest to bardzo przydatne jeśli ktoś nabawił się problemów z płatnościami i chce uzyskać kredyt na standardowych warunkach.
Credit Score określa się zazwyczaj w skali od 1-1000 (stosowany przez agencje kredytowe) lub A-F(stosowany przez banki A jako najwyższy).Dla przykładu bank możne powiedzieć ze każda aplikacja która uzyska min 400 punktów, zostaje zaakceptowana. A także, od tego jaki wynik uzyskaliśmy, zależne będzie oprocentowanie jakie zaproponuje nam bank, oczywiście czym wyższy credit score tym niższe ryzyko dla banku i nizsze oprocentowanie jakie bank nam moze zaproponowac
Na credit score sklada sie wiele czynnikow oto kilka z nich:
-jak dlugo mieszkamy pod wskazanym adresem ,prawie wszystkie banki wymagaja minimum 2-3 letniej historii adresowej
-nasze zarobki (im wyzsze tym lepiej)
-nasz wiek –osoby w srednim wieku dostana troche wiecej punktow od mlodych
-historia platnosci wczesniejszych kredytow,pozyczek , nawet terminowosci platnosci rachunkow za komorki
-ilosci zapytan w ciagu roku o credit search ,maksymalna dopuszczalna to 8 razy
-obecnosc na listach do glosowania w wyborach (voter roll)

O to czy Wasze starania zakoncza sie przyznaniem kredytu zalezy czy Wasz credit check zmiescil sie w ramach ustalonych przez bank widelkach punktowych , im wyzszy wynik punktowy tym lepsze warunki kredytu czytaj nizsze oprocentowanie.
Czynniki bardzo obnizajace Wasza zdolnosc kredytowa to wczesniejsze bankructwo, wyrok zaoczny za niedotrzymanie umowy, wyrok Sądu(CCJ) ,odzyskanie zadluzenia przez komornikow, indywidalne umowy splaty przeterminownych platnosci (IVA)itp. Pozdrawiam ,Andy
 
 
bartoshh
Gość
  Wysłany: Wto Cze 07, 2011 8:30 pm   dzień dobry

Andy10, Dzien dobry panie Andrzeju!

Mam na imię Bartek i także mieszkam we wschodniej części Birmingham.Wraz z narzeczoną jesteśmy zdecydowani na kupno domu w najbliższym czasie. Widzę po pana postach ze jest pan niezwykle obyty w całym problemie mortgage. Mam prośbę taką do pana czy nie moglibyśmy się spotkać na rozmowę... nie mieszkamy daleko od siebie wiec mam nadzieję ze bedzie taka możliwośc.
Czekam na odpowiedz. mój mail to bartoshh@onet.eu
 
 
spaiker25
Gość
Wysłany: Wto Lis 08, 2011 8:19 pm   

dzięki Andy za tak wspaniały opis ----kupno domu w Anglii :brawoo:
 
 
Ela
Gość
Wysłany: Pon Lis 14, 2011 1:01 pm   kupno domu w Anglii

Witam Andy,
Naprawdę jestem pod ogromnym wrażeniem tego jak dużo informacji i w jak przystępny sposób to podałeś.Wielkie uznanie dla twojej tytanicznej pracy. A trafiłam na twoją stronę szukając informacji o zakupie domu w Anglii i wszystkich pokrewnych informacji związanych z tym tematem.Tak, planujemy kupno domu z synem,ja jestem kobietą po piećdziesiątce,ale mój syn wkrótce skończy edukację,zacznie pracować,więc pomyślałam,że razem będzie łatwiej.
Jeśli oczywiście nie masz nic przeciwko temu,chciałabym cię zapytać o kilka kwestii,ale nie na forum,tylko przez maila.Byłabym ci niezmiernie wdzięczna za oświecenie,bo na razie mam mętlik w głowie,a nie chciałabym popełnić błędów.
Serdecznie pozdrawiam,
mój mail: adela57p@yahoo.com
 
 
marmolada 
Niemowa


Dołączył: 05 Lis 2011
Posty: 1
Skąd: Ipswich (Anglia)
Wysłany: Pon Gru 05, 2011 6:44 pm   

Witam Andy.
To naprawde super forum z bardzo dokladnymi odpowiedziami.Widac ze ciezko pracujesz i znasz sie na rzeczy.
Ja sam mam do Ciebie pytanie i wiem ze jestes w stanie mi pomoc.
Chce kupic dom w Anglii pod zastaw hipoteczny w Polsce.Posiadam dom i mieszkanie
w Polsce.Czy moge dostac kredyt w Anglii pod zastaw tych nieruchomosci?
Jak sie za to zabrac?
Od czego zaczac ?
Czy to wogole korzystne przdsiewziecie?
Juz teraz dziekuje Ci za wszelkie informacje.
Pozdrawiam Zbigniew
Moj email; zbyszmak@hotmail.com
 
 
Matisek
Gość
Wysłany: Sro Lut 22, 2012 8:37 pm   kupno domu, hipoteka w polsce jako depozyt

Witam, podczepiam sie pod pytanie marmolada. My rowniez z mezem chcemy kupic dom. Czy mozna dostac kredyt i uzyc mieszkania w polsce jako depozytu, lub wplacic depozyt (chcemy wplacic 10.000f plus hipoteka). Bardzo bym prosila o odpowiedz na maila, marta_bartosik@wp.pl wierze ze nam pan pomoze, bo widze ze wiedze na ten temat ma pan ogromna. I czy jest jakis bank ktory polecilby pan?
 
 
Matisek
Gość
Wysłany: Sro Lut 22, 2012 8:38 pm   kupno domu, hipoteka w polsce jako depozyt

Witam, podczepiam sie pod pytanie marmolada. My rowniez z mezem chcemy kupic dom. Czy mozna dostac kredyt i uzyc mieszkania w polsce jako depozytu, lub wplacic depozyt (chcemy wplacic 10.000f plus hipoteka). Bardzo bym prosila o odpowiedz na maila, marta_bartosik@wp.pl wierze ze nam pan pomoze, bo widze ze wiedze na ten temat ma pan ogromna. I czy jest jakis bank ktory polecilby pan?
 
 
Andy10 
Ekspert w Infolinia.org


Dołączył: 25 Mar 2010
Posty: 21
Wysłany: Sob Mar 03, 2012 11:20 am   

witam czekam na pytania ,odpisalem Eli ,Zbyszkowi i Marcie podajac swoj adres meilowy i telefon i nic , nikt sie nie odzywa ?? , pozdrawiam Andrzej (Andy10)
 
 
joszi 
Niemowa


Dołączył: 12 Kwi 2012
Posty: 1
Wysłany: Czw Kwi 12, 2012 1:08 am   

WIELKI SZACUN DLA "ANDY 10"--rewelacyjne przedstawione informacje. :okii:

ok a teraz do rzeczy :)

chcialem zadac kilka pytan na ktore nie znalazlem odpowiedzi.

1. Odnoszac sie do opisanego wyzej kredytu "variable rate" czy mam to rozumiec ze jezeli bank of England ma na dzien dzisiejszy czyli 11.4.2012 stope bazowa 0.5 % a ja chce kupic dom np. jutro to moge liczyc jak w twoim przypadku na prowizje banku udzielajacego kredyt + stopa bazowa czyli np. 1%+0.5%= 1.5% czy tak to dziala???
Jezeli tak to czy moglbys wyjasnic mi dlaczego doradca kredytowy nie przedstawil mi takiego rozwiazania?? dostalem tylko kwotacje na "fixed rate" z 4.29%?? :Scared:


2. czy moglbys dzisiaj przyjac wariant kupna kolejnego domu i podac jakie optymalne rozwiazanie bys przyjal majac poglad i niemala wiedze na ten temat ???(prosze w tym miejscu o uzasadnienie dlaczego tak a nie inaczej)

3. jak bys sie odniosl do dzisiejszej sytuacji na rynku pracy w uk a kupna domu czy w dzisiaj rowniez podjol bys taka decyzje. czy nie sadzisz ze eksperci wyzej cytowani przez ciebie moga sie mylic odnosnie wzrastania cen nieruchomosci i stop bazowych bbr.(jezeli mowia prawde wartalo by sie zastanowic nad zakupem) jak dlugo moze sie utrzymac tak niepewna sytuacja w uk???

4. czy w dniu dzisiejszym zmienilbys swoja decyzje odnosnie domu czyli nie wybralbys terraca , (kupilbys dom z garazem np. bangalow itp co cie irytuje) czy nie szukalbys nowego domu z programem dla "first buyer" tutaj kryje sie "loan" w wysokosci 20% ktory jest nieoprocentowany itp.

5. czy podejmujac decyzje o zakupie domu w uk myslales o powrocie do kraju ,jesli tak to czy w takiej sytuacji warto warto kupic tutaj dom i po jakim okresie mozemy sie spodziewac zwrotu kosztu zakupu + sprzedazy.(o jakiej kwocie myslimy)

przepraszam za tak osobiste pytania nie wiem czy powinienem :Scared:

podaje swoj e-meil: jaaneek@o2.pl

za wszelkie info z gory wielkie dzieki

[ Dodano: Czw Kwi 12, 2012 1:09 am ]
WIELKI SZACUN DLA "ANDY 10"--rewelacyjne przedstawione informacje. :okii:

ok a teraz do rzeczy :)

chcialem zadac kilka pytan na ktore nie znalazlem odpowiedzi.

1. Odnoszac sie do opisanego wyzej kredytu "variable rate" czy mam to rozumiec ze jezeli bank of England ma na dzien dzisiejszy czyli 11.4.2012 stope bazowa 0.5 % a ja chce kupic dom np. jutro to moge liczyc jak w twoim przypadku na prowizje banku udzielajacego kredyt + stopa bazowa czyli np. 1%+0.5%= 1.5% czy tak to dziala???
Jezeli tak to czy moglbys wyjasnic mi dlaczego doradca kredytowy nie przedstawil mi takiego rozwiazania?? dostalem tylko kwotacje na "fixed rate" z 4.29%?? :Scared:


2. czy moglbys dzisiaj przyjac wariant kupna kolejnego domu i podac jakie optymalne rozwiazanie bys przyjal majac poglad i niemala wiedze na ten temat ???(prosze w tym miejscu o uzasadnienie dlaczego tak a nie inaczej)

3. jak bys sie odniosl do dzisiejszej sytuacji na rynku pracy w uk a kupna domu czy w dzisiaj rowniez podjol bys taka decyzje. czy nie sadzisz ze eksperci wyzej cytowani przez ciebie moga sie mylic odnosnie wzrastania cen nieruchomosci i stop bazowych bbr.(jezeli mowia prawde wartalo by sie zastanowic nad zakupem) jak dlugo moze sie utrzymac tak niepewna sytuacja w uk???

4. czy w dniu dzisiejszym zmienilbys swoja decyzje odnosnie domu czyli nie wybralbys terraca , (kupilbys dom z garazem np. bangalow itp co cie irytuje) czy nie szukalbys nowego domu z programem dla "first buyer" tutaj kryje sie "loan" w wysokosci 20% ktory jest nieoprocentowany itp.

5. czy podejmujac decyzje o zakupie domu w uk myslales o powrocie do kraju ,jesli tak to czy w takiej sytuacji warto warto kupic tutaj dom i po jakim okresie mozemy sie spodziewac zwrotu kosztu zakupu + sprzedazy.(o jakiej kwocie myslimy)

przepraszam za tak osobiste pytania nie wiem czy powinienem :Scared:

podaje swoj e-meil: jaaneek@o2.pl

za wszelkie info z gory wielkie dzieki
 
 
Andy10 
Ekspert w Infolinia.org


Dołączył: 25 Mar 2010
Posty: 21
Wysłany: Czw Kwi 12, 2012 8:44 am   

Witaj ??? (joszi)
Dzieki za pytania , postaram sie na nie odpowiedziec w 2-3 czesciach .

Pyt 1-cytuje .. ja chce kupic dom np. jutro to moge liczyc jak w twoim przypadku na prowizje banku udzielajacego kredyt + stopa bazowa czyli np. 1%+0.5%= 1.5% czy tak to dziala???

Odp- Tak , tak to dziala czyli oprocentowanie kredytu sklada sie z sumy dwoch elementow procentowych , BBR-stopy bazowej Banku Anglii –nadal 0,5% + prowizja bankowa – ona jest rozna w zaleznosci od polityki i pazernosci banku w moim przypadku (bank HSBC) wynosi 0,89% -(remortgage z roku 2008) , laczny koszt kredytu ktory splacamy , sklada sie z polaczonej kwoty (oplaty za pozyczenie pieniedzy przez bank aby Tobie pozyczyc i prowizji (zysku ) banku za ta operacje. Zapytaj swojego doradce kredytowego o to , nie wiem z jakiego banku dostales kwotacje (na "fixed rate" z 4.29%) ale wynika z tego , ze prowizja banku jest spora 3,79% + 0,5%BBR = 4,29% . Na wysokoc prowizji banku wplyw ma Twoja historia kredytowa i wysokosc zgromadzonego wkladu wlasnego (nazywanego depozytem) – stabilna praca z niezlymi dochodami ,dobra -czysta historia kredytowa i im wiekszy wklad wlasny tym lepiej (gotowka dla sprzedajacego przekazana przez prawnikow po podpisaniu kontraktow kupna –sprzedazy kiedy tytul wlasnosci zostaje przeniesiony na Ciebie)) tym korzystniejsze warunki do negocjacji z bankiem i odwrotnie , slabe zarobki –czesto doliczane do podwyzszenia dochodow - benefity , praca dla Agencji z czestymi zmianami - maly wklad wlasny na granicy ustalonej przez bank (np.10%)wartosci domu to spore ryzyko dla banku ,ze bedziesz mial problem ze splata w przyszlosci kiedy np.stracisz prace –przeklada sie na wyzsze oprocentowanie bankowe to taka oplata za podwyzszone ryzyko pozyczenia Ci duzej sumy na wiele lat.
Odpowiedzi na kolejne pytania ,pozniej teraz wracam do pracy ,pozdrawiam Andrzej

[ Dodano: Pią Kwi 13, 2012 7:46 am ]
Witam ponownie , odniose sie do Twojego pytania No2 i No3 cytuje …. czy moglbys dzisiaj przyjac wariant kupna kolejnego domu? . Zdecydowalem o kupnie domu w 2006 , po kilku latach (3) mieszkania w wynajetych domach (w tym czasie oszczedzajac kase na depozyt na kupno wlasnego domu ) w ktorych mieszkala zbieranina przyjezdnych z Polski przypadkowych ludzi , okres ten bardzo zle wspominam , zmieniajacy sie lokatorzy przywlekli ze soba, przyjezdzajac z malych wsi i miasteczek chyba najgorsze z mozliwych cech –trafiali sie zlodzieje zywnosci , alkoholicy ,narkomani , niesamowite brudasy po ktorych trzeba bylo sprzatajac pokoj wynosic po kilka workow smieci , raz nawet trafila sie kurewka (sorry) ktora miala plan przyjmowac gosci w domu w czasie kiedy wszyscy wychodzili do pracy , zarzadzalem tym domem w imieniu wlasciciela a wiec to do mnie nalezalo zbieranie tygodniowego czynszu za mieszkanie i media (nierzadko lokatorzy uciekali przed zaplata zwijajac sie po cichu w nocy) mozna by ksiazke napisac na ten temat. Kiedy kupilismy swoj dom przez pierwsze dni to byla euforia radosci , ubikacja wolna ,lazienka wolna ,kuchnia wolna itp. kto tego nie przezyl nie zrozumie. Moment otrzymania kluczy i wprowadzenia sie to byl nasz szczesliwy okres . Dzisiaj z perspektywy kilku lat nadal uwazam , ze to byla dobra decyzja , dom sie splaca bez trudu rata miesieczna to zaledwie 30% moich miesiecznych zarobkow–zostalo nam 60k ,splacilismy 30k , chyba zdecyduje sie podwoic splate miesieczna aby skrocic czas splaty kredytu , w wariancie ktory wybralem nie ma z tego tytulu dodatkowych kosztow , w innych wariantach splaty kredytu bank moze nie przyjac dodatkowej kasy a przedterminowa splata moze byc obciazona kara za wczesniejsza splate kredytu- wten sposob bank zabezpiecza swoj zysk w latach. Zastanawialem sie nad budowa domu w Polsce –zalozylem w tym celu temat na forum (polskim-ok 180k wejsc i angielskim dla Polonii-40k wejsc ) ale doszlismy z zona do wniosku ,ze za duzo z tym zachodu –tym bardziej , ze mamy do dyspozycji w Polsce wlasne mieszkanie ktore czeka na nas jak lecimy do Polski na krotki urlop. Teraz mysle o wariancie kupna nowego domu lub apartamentu gdzies na poludniu Hiszpanii –ktora przezywa kryzys i na rynku pierwotnym i wtornym jest do kupienia ok 1 mln nowych domow i mieszkan w interesujacych cenach.

Wracajac do Twoich pytan –sytuacja na brytyjskim rynku mieszkaniowym sie uspokoila , po pierwszych latach kryzysu z roku 2008-2010 , ceny domow juz nie spadaja, w mojej dzielnicy(mieszkam w robotniczej dzielnicy Birmingham-West Midlands) domy podobne do mojego (srodkowego tarasowca-mid terraced) w cenie ok 100k niewiele sie zmienily a jesli okresowo spadly to juz wrocily do tego samego poziomu sprzed kryzysu –(sledze trendy cenowe domow na rightmovie.com), sadze , ze wkrotce rozpocznie sie powolny wzrost cen domow a za 10 lat wartosc znowu sie podwoi , obym sie nie mylil .
Odwiedzilem niedawno w domu (zostalem zaproszony z zona) starych Polonusow ktorzy mieszkaja tu juz od II wojny , gospodarze ludzie zamozni pokazali nam swoj wielki dom w bogatej dzielnicy Birmingham , poniewaz oboje maja juz ponad 80 lat i coraz mniej sily to zatrudniaja ogrodnika ktory dba o piekny , duzy ogrod , a posilki gotuje im dochodzaca kucharka , dom pietrowy budowany na liczna rodzine –ktora niestety rozjechala sie po swiecie i dziadkowie zostali sami w duzym domu , na pietrze 4 sypialnie kazda z odrebna lazienka , duzy salon na parterze (ok 60m2), mowili , ze planuja go wkrotce sprzedac i kupic cos mniejszego –parterowy bungalow , zazartowalem sobie , ze cos mi tu brakuje w tym domu –acha pokoju bilardowego i z tego powodu obnizam cene o 100k , gospodarze sie usmiali z zartu ale na koniec potwierdzili , ze wlasnie tyle spuscili z ceny , schodzac z 1miliona na 900k funtow , nabywca jest bogaty Hindus –lekarz konsultant , z liczna rodzina . Pozdrawiam powaznie myslacych o kupnie domu ,na reszte pytan odpowiem jutro , Andrzej (Andy10)

PS wkrotce po kupnie wlasnego domu zalozylem na portal dla Polakow mieszkajacych w Anglii temat zwiazany z kupnem domu pt. Ja mam to juz za soba , kupilem dom , w ktorym opisalem moje doswiadczenia zwiazane z procesem kupna domu , temat ten nadal jest dosyc poczytny ,ma ponad 370.000 wejsc , stal sie prawdziwa kopalnia wiedzy i wymiany doswiadczen w planowaniu kupna domu w Anglii ,temat od dawna zyje swoim zyciem , ja wycofalem sie z aktywnego udzialu w tym temacie pod wplywem ciezaru “slawy “ – wkrotce po rozpoczeciu tematu ruszyla lawina meili –dziennie nawet 20-30 meili a wkazdym po kilka –kilkanascie pytan, odpowiadanie na nie zajmowalo mi po kilka godzin dziennie , dlatego sie wycofalem , teraz dostaje kilka meili w miesiacy I na taka ilosc odpowiadam z przyjemnoscia , pozdrawiam Andrzej
 
 
Wyświetl posty z ostatnich:   
Odpowiedz do tematu
Nie możesz pisać nowych tematów
Nie możesz odpowiadać w tematach
Nie możesz zmieniać swoich postów
Nie możesz usuwać swoich postów
Nie możesz głosować w ankietach
Nie możesz załączać plików na tym forum
Możesz ściągać załączniki na tym forum
Dodaj temat do Ulubionych
Wersja do druku

Skocz do:  
0
Strona wygenerowana w 0,44 sekundy. Zapytań do SQL: 23
Reklama