[Dorota_11]

Child Trust Fund

Child Trust Fund (dosłownie Dziecięcy fundusz powierniczy) jest rządową zachętą do otworzenia długoterminowego konta oszczędnościowego dla dziecka, tak aby dziecko posiadało finansowe wsparcie, gdy wejdzie w dorosłe życie. Aby zachęcić do oszczędzania, rząd przygotował dwie „marchewki”: pieniądze na otwarcie konta oraz zniesienie podatku od oszczędności (Capital Gain Tax) dla tego konta.

Pieniądze na otwarcie konta rząd dostarcza w postaci vouchera CTF (Child Trust Fund), który notabene wygląda jak czek i zawiera dane osobowe dziecka oraz datę upływu ważności. Voucher CTF jest konieczny do otworzenia konta CTF. Jeśli voucher nie zostanie wykorzystany, konto będzie otwarte automatycznie w losowo wybranym banku albo funduszu inwestycyjnym.

Voucher CTF przysługuje wszystkim dzieciom urodzonym po 6 kwietnia 2003 roku jeśli tylko rodzice mieszkają w Wielkiej Brytanii. Nie ma osobnej procedury występowania o voucher - otrzymuje się go wkrótce po pozytywnym rozpatrzeniu dodatku dziecięcego (Child Benefit). Standardowo voucher opiewa na kwotę 250 funtów, ale w przypadku rodzin o niskim dochodzie, rząd automatycznie przeleje na konto dodatkową wpłatę w takiej samej wysokości (czyli razem maksymalnie rządowy wkład wynosi 500 funtów). Aby otrzymać dodatkowe pieniądze trzeba pobierać Child Tax Credit i mieć domowy dochód poniżej £14,495 za rok podatkowy 2007/08 (Próg dla innych lat podatkowych).

Child Trust Fund jest kontem imiennym przypisanym do dziecka, które może być otwarte tylko przy użyciu vouchera. Dziecko może posiadać tylko jedno takie konto, które może być zamknięte na dzień przed jego pełnoletnością albo w przypadku śmierci. Jak już to zostało wspomniane, konto nie jest obciążone podatkiem kapitałowym, więc stanowi atrakcyjne rozwiązanie do oszczędzania pieniędzy. Rodzice, opiekunowie, babcie i wujkowie mogą wpłacać na to konto pieniądze, do wysokości 1200 funtów rocznie. Rok podatkowy dla konta CTF zaczyna się z dniem urodzin, a kończy się na dzień przed następnymi.

Pewną wadą konta CTF jest tylko fakt, że po uzyskaniu pełnoletności, właściciel konta (Twoje dziecko) może zrobić z pieniędzmi co tylko zechce. Na przykład zrobić niesamowitą osiemnastkę

Gdy dziecko ma siedem lat, mieszka w Wielkiej Brytanii i otrzymuje dodatek dziecięcy (Child Benefit), rząd wpłaca dodatkowe 250 funtów na jego konto. Pieniądze te, nie wliczają się do rocznego limitu.

Aktywami na koncie CTF zarządza jedna wyznaczona osoba, która ma prawa rodzicielskie. Zarządzający jest jednocześnie osobą kontaktową - otrzymuje coroczny wyciąg z konta, ale jest zobowiązana także do informowania stron o zmianach adresu. Po ukończeniu szesnastego roku życia kontem zarządza właściciel, czyli dziecko, ale dalej nie będzie mogło wybrać pieniędzy aż do pełnoletności (osiemnastego roku życia).
Rodzaje kont

Rząd przewidział trzy rodzaje kont: Savings(oszczędnościowe), Non Stakeholder Shares (inwestycyjne) oraz Stakeholder (świadectw udziałowych). Prowadzenie konta CTF może być płatne, a bank albo fundusz inwestycyjny podlega nadzorowi bankowemu, więc pieniądze są zabezpieczone przed ewentualnym bankructwem danej instytucji finansowej.
Konto oszczędnościowe - Savings Account

Jak sama nazwa wskazuje jest to konto oszczędnościowe, gdzie bank albo fundusz wypłaca oprocentowanie. Nie ponosi się żadnego ryzyka, ale też dochód będzie minimalny - z reguły parę procent powyżej inflacji.
Konto inwestycyjne - (Non Stakeholder) Shares Account

Konto inwestycyjne jest klasycznym kontem dzięki któremu można zainwestować w jednostki udziałowe funduszów inwestycyjnych albo bezpośrednio w akcje. Zarządzający kontem decyduje w jaki sposób pieniądze są inwestowane.
Konto świadectw udziałowych - Stakeholder Account

Konto świadectw udziałowych jest specjalnym kontem „zaprojektowanym" przez rząd. Pieniądze wpłacane na to konto są inwestowane w akcje i papiery dłużne, ale zarządzający kontem nie ma wpływu na sposób inwestycji. Dodatkowo, środki pieniężne są inwestowanie agresywnie na początku (duże ryzyko, ale też potencjalny duży zysk), aby z czasem były przesuwane w bezpieczniejsze inwestycje. Dodatkowo, konto musi być otwierane za darmo, a opłata jest limitowana do 1.5% rocznie. Niestety, jest też wymóg minimalnej miesięcznej wpłaty w wysokości 10 funtów.
Wybór konta

Pełna lista firm zarządzających kontami CTF jest dostępna na rządowych stronach łącznie z oferowanymi rodzajami. Ale tak naprawdę list firm oferujących CFT jest o wiele dłuższa, gdyż wiele firm robi „przepakowanie" kont i występuje jako dystrybutor.

Zastrzeżenie: nie bierzemy odpowiedzialności za decyzje jakie podejmiesz na podstawie poniższych informacji. Są one jedynie podpowiedziami, a nie radami inwestycyjnymi, które zapewniają profesjonalni doradcy finansowi (Independent Financial Advisor)

1. Konto oszczędnościowe jest kontem najbezpieczniejszym. Jeśli tylko nie chcesz stracić, a nie interesuje Cię bardziej ryzykowne inwestowanie - jest to konto dla Ciebie. Aby znaleźć najlepsze oprocentowanie, użyj wyszukiwarek:
Moneyfacts
MoneySupermarket (zaznacz Child Trust Funds!)

2. Konto inwestycyjne jest dobre dla hardcorowców. Musisz być świadomy ryzyka inwestycyjnego - w najgorszym przypadku, straty całej sumy. Jeśli się zdecydowałeś na ten wariant - sam wiesz co robić dalej.

3. Konto świadectw udziałowych to konto dla tych co chcą mieć ciasteczko i go jednocześnie zjeść. Wyższe ryzyko, ale też i dochody mogą być większe. Historycznie rzecz biorąc, patrząc na okres osiemnastu lat (a na tyle pieniądze są zamrożone) są bardzo duże szanse, że zwrot z inwestycji giełdowych będzie wyższy od oprocentowania bankowego. Jeśli tylko stać Cię na minimalną dozę ryzyka i regularne dziesięciofuntowe miesięczne wpłaty - jest to konto dla Ciebie i Twojego dziecka.

Wybór funduszu jest trudniejszy, gdyż normalnie opiera się on na porównaniu historycznych osiągnięć. W przypadku CTF jest to raczej krótki okres - wynosi tylko dwa lata, gdyż program ten ruszył niedawno. Fundusze polecane uwadze:
The Children's Mutual - wygrał nagrody Moneyfacts za najlepszy fundusz CTF przez ostatnie dwa lata.
F&C Investments - fundusz z tradycjami i z dobrą marką.
Family Investments - fundusz z etycznym podejściem do inwestycji - nie inwestuje w alkohol, tytoń, militaria etc.:)

Ja taki vałczer dostałam pocztą ponieważ jeśli pobieramy zasiłek Child Benefit automatycznie przesyłają tą informację do osób które to dotyczy.smiley
Coś na dobry początek dla naszych pociech. I lepiej otworzyć samemu nie czekać aż sami otworzą gdzie im odpowiada. Pozdrawiam